丹东村镇银行微小贷给力农村经济发展毛果黄杨
2022-06-30 09:22:02 冬季农业网
丹东村镇银行“微小贷”给力农村经济发展
“今年草莓收成不错挣了些钱，但是挣的钱我又发展了一个棚。又是育苗，又是建棚，手头有点紧。”6月27日一大早，家住丹东大孤山经济区孤山镇兴隆村的李成丹来到东港同合村镇银行孤山支行，向信贷员宋梦月申请3万元贷款。简单地填写了申请表，宋梦月随即跟着李成丹来到他的草莓大棚，进行条件审核。下午在同村修世敏的担保下，3万元贷款当天发放到李成丹的手中。“从申请到贷款发放只用了短短的一天，村镇银行的‘微小贷’真是太给力了！”李成丹由衷地说。
“以前如果办这样一笔贷款，既要找担保，又要找评估人，最快也得3天。我们开展的‘微小贷’产品，特点是从传统的重抵押转向重分析、重信用，以先进的管理机制和技术支撑，扶持弱势群体和微小实体经济发展。”东港同合村镇银行副行长隋学波向记者介绍。村镇银行如何准确定位自身的经营范围与服务对象？如何发挥小银行“决策链条短、经营机制活、信贷服务快”等独特优势？如何立足城乡、服务村镇，在便民、富民的过程中实现自身的有效发展？东港同合村镇银行用4年的实践回答了上述问题。到今年5月末，该行各项贷款余额6.7亿元，其中小微企业贷款196户余额6亿元，农户贷款273户余额7790万元。
“微小贷”服务的主要对象是做小生意的经营业主、个体工商户及种养殖农户。这些人在村镇银行开立基本账户后，即可获得临时性小额流动资金贷款。为提高“微小贷”的发放效率，同合村镇银行规定，一笔“微小贷”从客户申请到贷前调查分析，一般要在一天之内完成，审贷委员会决策贷款时，单笔贷款要在1小时内做出决策。1万元至10万元的贷款从客户申请到贷款发放不超过两个工作日。
东港地区是全国草莓生产基地，在草莓种植、销售、加工过程中，因农户分散经营，经常出现农民“卖莓难”。而产业链下端的草莓加工企业，却又常常因流动资金短缺而不能足量收购。为解决农民的“卖难”与企业的“买难”问题，同合村镇银行迅速开展了订单农业贷款，积极满足各环节的流动资金需求。去年5月，东港天泽华业食品有限公司在收购草莓时因流动资金短缺，影响到果菜收购。同合村镇银行了解到这一情况后，快速组织人员深入企业进行实地调查，在详细了解企业的经营情况后，当即决定以厂房作抵押，向企业发放贷款450万元，以此支持企业收购草莓，同时带动了与其签订订单的种植户50多户，解决300余人就业。截至今年4月末，该行累计向38户订单农户发放小额贷款1330万元，为加工企业贷款8500万元。
缺抵押、无担保一直是制约小微企业融资的瓶颈。为解决这一难题，同合村镇银行积极探索银行、担保公司、小企业“3 ”合作方式，努力降低贷款风险。他们通过政府牵线搭桥与东港市五兴信用担保有限公司合作，由担保公司为村镇银行借款人的贷款提供担保，单户贷款累计担保额不超过注册资本的15%，累计担保余额不超过注册资本金的10倍，担保公司按担保贷款额度的10%存入保证金。借款人不能按期偿还贷款本息时，担保公司在30日内无条件为受保借款人代偿借款本金与利息。目前，该行已通过担保平台为56户小微企业发放贷款2.15亿元。